El informe de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) es un documento clave para empresas y autónomos que desean conocer su nivel de endeudamiento y mejorar sus opciones de financiación.
¿Qué es el informe CIRBE?
El informe CIRBE recoge los riesgos financieros que una persona o empresa tiene con entidades de crédito en España. Incluye información sobre préstamos, líneas de crédito y avales, siempre que superen los 1.000 euros. Este documento no refleja la solvencia ni el historial crediticio, pero las entidades financieras lo usan para evaluar riesgos antes de conceder financiación.¿Quién puede solicitar el informe CIRBE?
Cualquier persona física o jurídica puede conocer los datos declarados.¿Cómo se solicita el informe CIRBE?
Existen varias formas de solicitar el informe CIRBE ante el Banco de España:Vía online (opción más rápida)
Su uso es obligatorio para personas jurídicas y recomendable para personas físicas.- Accede a la sede electrónica del Banco de España.
- Identifícate con tu certificado digital, DNI electrónico o cl@ve PIN.
- Completa el formulario de solicitud.
- Recibirás el informe en unos días a través del mismo portal.
Presencialmente en el Banco de España
Sólo podrán hacer uso las personas físicas y es necesario solicitar cita previa.- Dirígete a una de las oficinas del Banco de España.(Con cita previa)
- Presenta tu DNI, NIE o CIF en caso de representar a una empresa.
- Rellena la solicitud correspondiente.
- Recibirás el informe por correo postal o electrónico.
Por correo postal
Sólo podrán hacer uso las personas físicas.- Descarga el formulario de solicitud desde la web del Banco de España.
- Envíalo junto con la documentación obligatoria a la dirección del Banco de España.
- El informe te llegará por correo postal en unas semanas.
¿Cómo interpretar el informe CIRBE?
El informe CIRBE muestra un resumen de los riesgos declarados por las entidades financieras. Es importante fijarse en:- Importe total declarado: el nivel de endeudamiento global.
- Tipo de riesgo: préstamos, créditos o avales.
- Entidades declarantes: bancos y financieras con las que tienes operaciones.
¿Por qué es importante conocer tu CIRBE?
- Facilita el acceso a financiación: Los bancos consultan este informe antes de conceder créditos.
- Permite anticiparse a problemas financieros: Conocer tu nivel de endeudamiento ayuda a gestionar mejor las deudas.
- Evita sorpresas: Puedes detectar préstamos o avales no reconocidos.
Financiación alternativa sin CIRBE
Si tu nivel de endeudamiento en el CIRBE es alto o simplemente quieres acceder a financiación sin que esta se vea reflejada en dicho informe, existen opciones alternativas a la banca tradicional:- Factoring y confirming: Permiten obtener liquidez adelantando el cobro de facturas sin aumentar el endeudamiento bancario.
- Préstamos de financieras no bancarias: Entidades privadas ofrecen crédito sin consultar CIRBE, basándose en otros criterios de solvencia.
- Crowdlending: Plataformas de financiación colectiva donde inversores privados prestan dinero a empresas.
- Renting y leasing: Alternativas para la adquisición de activos sin necesidad de un préstamo convencional.